© MedBook.mn. 2011-2024
Хандив өгч бидний үйл ажиллагааг дэмжсэн танд баярлалаа. Хандивын данс: 3000030101 Капитрон банк /Нээлттэй ном/
Академи Хувийн санхүү: Ирээдүйгээ төлөвлөх Тэтгэвэрт гарах: Туйлын зорилго
СЭДЭВ 1 СЭДЭВ 2 СЭДЭВ 3 СЭДЭВ 4 СЭДЭВ 5 СЭДЭВ 6
Хичээл: Хувийн санхүү: Ирээдүйгээ төлөвлөх

Тэтгэвэрт гарах: Туйлын зорилго

Санхүүгийн төлөвлөгч таныг тэтгэвэрт гарах талаар асуух ёстой

Олон хүн тэтгэвэрт гарахад хэр хэмжээний мөнгө хэрэгтэй вэ гэж асуудаг. Энэ хариултыг олохын тулд таны санхүүгийн төлөвлөгч эдгээр олон асуултыг асуух хэрэгтэй.
• Та болон эхнэр, нөхөр хоёр хэдэн настайгаасаа зодог тайлахаар төлөвлөж байна вэ?
• Энэ нь бүрэн тэтгэвэрт гарах уу, эсвэл хагас цагаар ажиллах уу эсвэл өөр салбарт ажиллах уу?
• Тэтгэвэрт гарсны дараа нүүлгэн шилжүүлэх үү?
• Та байшингаа хадгалахаар зарах гэж байна уу?
• Таны амьдрал хэрхэн өөрчлөгдөх вэ?
• Тэтгэвэрт гарах орлогын эх үүсвэрүүд чинь юу вэ?
• Ирээдүйд өв залгамжлал бий юу?
• Өв залгамжлагчиддаа өв үлдээх нь чухал уу?
Үнэнийг хэлэхэд хүн бүрт зөв хариулт байдаггүй.
Санхүүгийн төлөвлөгч нь таны нөхцөл байдалд тохирсон "хамгийн сайн үүлдэр" байгаа эсэхийг шалгахын тулд практик дээрээ заасан тэтгэврийн төлөвлөгөөг шалгаж үзэх хэрэгтэй. Танай практикт ажилчидтай юу? Тэд хэдэн настай вэ? Та тэтгэвэрт гарахаасаа илүү их мөнгийг авч чадах уу? Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг сонгоход таны зорилго бол өөртөө аль болох их мөнгө гаргаж, ажилчиддаа шударга хандах, төлөвлөгөөний дагаж мөрдөх дүрэм, журмыг дагаж мөрдөх ёстой. Зарим төлөвлөгчид тэтгэвэрт гарахад ая тухтай амьдрахын тулд одоогийн зардлынхаа 75% -100% -ийг нөхөх шаардлагатай гэж үзэж байгаа.
Эцэст нь та төлөвлөгөөний оролцогчдын хувьд боловсролын зорилгоо биелүүлж байна уу?

Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх

Нийгмийн даатгал. Нийгмийн хамгаалал нь боломжтой хэвээр байх болно, гэхдээ дараа нь илүү эрт наснаас эхлэх болно, ийм хүчин зүйлд хамрагдах болно. Та илүү удаан ажиллаж, хөгшрөх хүртэл ажиллаж магадгүй юм. Өнөөдөр Нийгмийн даатгалын тэтгэмж авахын тулд бүрэн тэтгэвэрт гарах нас 66 байна; Ирэх жилүүдэд, энэ нь нэмэгдэх хандлагатай байна. Нийгмийн даатгалын төлбөрийг авч эхлэхэд өөрчлөлт гарах болно, ялангуяа та урт наслахыг хүсч байвал. Хэрэв тийм бол та 70 нас хүртлээ Нийгмийн даатгалын төлбөрийг хүлээн авах хугацааг удаан хүлээх болно.

Тэтгэвэрт гарах жилүүд

Зарим хүмүүсийн хувьд тэтгэвэрт гарах нь тэдний ажиллах хугацаа эсвэл бүр илүү удаан үргэлжлэх боломжтой байдаг. 30 эсвэл түүнээс дээш насны тэтгэвэрт гарах хугацааг яаж төлөх вэ? Тэтгэвэрт гарахдаа таны мөнгө ихэвчлэн олон эх сурвалжаас ирдэг. Зарим хүмүүс одоогийн болон өмнөх ажлаас тэтгэвэр авдаг. Зарим хүмүүс түрээсийн орлого, бичсэн номон дээрх үлдэгдэл, гэрэл зураг, дуу хөгжим зэрэг төлбөр авдаг, эсвэл тэд тэтгэвэрт гарахдаа хагас цагаар ажиллахаар сонгодог. Зарим эмч нар хэдэн жилийн турш зөвлөх эсвэл профессороор ажилладаг. Цөөхөн хүн тэтгэвэрт гарахад бага мөнгө зарцуулах төлөвлөгөөтэй байгаа. Тэд хожим хэдэн арван жилээ ажилласан жилтэйгээ ижил төстэй амьдралын хэв маягаар амьдрахыг хүсдэг.
 
Тэтгэвэрт гарахад нь нарийвчилсан тооцоо гаргах

Хүмүүс тэтгэврийн тооцоог өөрсдөө хийхдээ төлөвлөгөөг тодорхой хугацаанд боловсруулж байснаа мартаж, амьдрал өөрчлөгдөх тусам төлөвлөгөө шинэчлэгдэхгүй байж болзошгүй юм. Танд байгаа хөрөнгө, зардлыг хар, тэтгэвэрт гарах жилээ одоогийн доллар болон хөөрөгдсөн доллараар төсөөл. Инфляцийг бууруулах хүчин зүйлийг санаарай. Жишээлбэл, 2000 онд 100 доллараар худалдаж авсан зүйл одоо инфляцийн үндсэн дээр 143.94 доллар болно.

Санхүүгийн төлөвлөгөө гаргагчид та хэрхэн амьдрахаар төлөвлөж байгаагаа танд хэлж байгаа зүйл дээр үндэслэн дүн шинжилгээ хийх, мөн магадлалд суурилсан өөр нэг дүн шинжилгээ хийх боломжтой (энэ дасгалыг "Монте Карло симуляци" гэж нэрлэдэг). Эдгээр хоёр шинжилгээний хэлбэр, инфляцийг тооцох, хөрөнгө оруулалтын хөрөнгийн орлогын тооцоо, тэтгэвэрт гарахад зарцуулах урьдчилсан тооцоо зэрэг нь таныг тэтгэвэрт гарах жилүүдэд санхүүгийн хувьд найдвартай байх эсэх талаар гайхамшигтай үнэн дүр төрхийг бий болгож чадна. Үүний тулд боломжит өв хөрөнгө эсвэл маш өндөр магадлалтай орлогыг тооцоогүй бол консерватив арга хэмжээ авах нь зүйтэй. Энэ нь таны амьдралд хэрэг болох үед үргэлж нэмэлт мөнгөний хүчин зүйл болж чадна.

Санхүүгийн хэлбэрээ олж авахад тусламж аваарай

Санхүүгийн зөвлөгч эсвэл төлөвлөгч, мөнгөний менежер эсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөх хоёрын хооронд ялгаа бий. Санхүүгийн зөвлөх нь таны татварын зураглал, даатгал, жилийн орлого, хөрөнгө оруулалт зэрэг санхүүгийн дүр төрхийг бүх талаас нь авч үзэх бөгөөд таны санхүүгийн байдлыг хамгийн их байлгахын тулд бүгд хэрхэн хамтарч ажиллаж байгааг харах болно. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь ихэвчлэн үнэт цаас, тухайлбал хувьцаа, бонд, сонголт зэрэгт анхаарлаа төвлөрүүлдэг. Мөнгөний менежер таны хөрөнгө оруулалт, гүйцэтгэлд голлон анхаарах болно.
Мэдлэгтэй, санхүүгийн зөвлөх сонгоход тустай гэж үздэг салбарын сертификат, тэмдэглэгээ байдаг.

CFP® тэмдэг нь (Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгөө зохиогчын хувьд) энэ салбарт маш их нэр хүндтэй байдаг. Энэхүү гэрчилгээтэй мэргэжилтнүүд санхүүгийн төлөвлөлт хийх боломжтой бөгөөд хөрөнгө оруулалтын ажилд нь ихэвчлэн тусалдаг. CFP ® гэрчилгээ эрхэлдэг төлөвлөгч нь санхүүгийн төлөвлөлтийн бүхий л хэсгийг судалж, тэдгээрийг хэрхэн нэгтгэх талаар мэдлэгээ харуулсан, 3-аас доошгүй жилийн хугацаатай санхүүгийн төлөвлөлтийн туршлагатай, жил бүр тасралтгүй боловсролын сургалтанд хамрагддаг. Түүнээс 2 жил тутамд ёс зүйн сургалтанд хамрагдах ёстой. Зарим нь цаг тутамд төлдөг, зарим нь жилийн хадгалагчид, бусад нь менежментийн өмч дээр суурилсан төлбөр төлдөг.

Санхүүгийн талаар туслах мэргэжилтнүүдтэй ярилцлага хийхдээ эрж хайх өөр нэг зохистой тэмдэглэгээ бол CFA (Chartered Financial Analyst) бол хөрөнгө оруулалтын чиглэлээр мэргэшсэн, олон улсын хэмжээнд гурван шатны шалгалтанд тэнцсэн, хөрөнгө оруулалтын талбайн гүнзгий мэдлэгийг харуулсан хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтэн юм. Байна.

Олон нягтлан бодогчид санхүүгийн төлөвлөлтийн талаархи санал бодлоо илэрхийлэх үйлчилгээгээ өргөжүүлсэн. Мэргэшсэн нягтлан бодогчийн тодорхойлолт (CPA) нь санхүүгийн төлөвлөлтийн чиглэлээр мэргэшсэн, PFS ™ (Хувийн санхүүгийн мэргэжилтэн) гэсэн тэмдэгтэй байж болно.

Таны харж буй өөр товчлол бол бүртгэгдсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх RIA юм. Энэ бол мэргэжлийн тэмдэглэл биш юм. Анютаци эсвэл амь даатгалаас бусад хөрөнгийг удирдаж буй санхүүгийн төлөвлөгч, зөвлөхүүд нь бие даасан брокер / дилерийн ажилд ажилладаг RIA эсвэл бүртгэлтэй төлөөлөгчид байж болно. Тэд үнэт цаас эсвэл үнэт цаасны зах зээлийн талаар зөвлөгөө, зөвлөмж өгдөг.

Брокерууд нь зуучлагчдын үүрэг ("бүртгэгдсэн төлөөлөгчид" гэгддэг) ба үнэт цаасны зах зээлийн үйл ажиллагаанд суралцаж, шалгалт өгсний дараа олж авсан цуврал 7 ба цуврал 63 лицензтэй байдаг. Тэд үнэт цаас, хувьцаа, бонд хоёуланг нь худалдаж, зарж, үйлчлүүлэгчдийнхээ портфельд хяналт тавьдаг. Ихэнх нь үйлчлүүлэгчийн талаархи мэдлэгтэй худалдаа хийдэг бөгөөд бусад нь үйлчлүүлэгчид худалдаа хийхээсээ өмнө юу хийхийг хүсч байгаагаа асуудаг. Брокерууд нь худалдан авагч, худалдагчдыг төлөөлж болно. Тэдгээрийг зарах, борлуулах комиссын төлбөрийг ихэвчлэн төлдөг боловч сүүлийн үед борлуулалтын үнийн тодорхой хэсгийг хураамж, зарим хэсгийг комисс төлж болно.

Төлөвлөж буй хүмүүс хэрхэн цалинждаг вэ?

Хүмүүсийн төлөх боломжтой арга замын талаар дурдсанаас гадна төлбөрийг комисст суурилж болно (хөрөнгө оруулагчид хувьцаа, хувьцаа сан эсвэл бусад хөрөнгийг худалдаж авах, зарахдаа комисс төлдөг) эсвэл төлбөрт суурилсан (зарим ажил нь ажил гэсэн үг юм. хураамжийн төлөө, зарим ажил комисст ажиллах ёстой (эрлийз сортын эрлийз). Эцэст нь хэлэхэд бүтээгдэхүүн зарж борлуулах бус харин өмнө нь нээлттэй байсан зөвлөгөөгөөр цалинждаг цалинтай зөвлөхүүд байдаг. Тэдгээрийг зөвхөн пүүс, банк бус үйлчлүүлэгч нар нь төлдөг. Ер нь төлбөр бол таны эзэмшдэг хөрөнгийн хэдэн хувь юм.
Таны сонирхлыг хамгийн түрүүнд тавьж чаддаг мэргэжлийн баталгаат хүн олохыг хичээ. Хамгийн гол нь гэдэс дотор нь итгээрэй. Та өөрийн ажиллаж буй тохь тухтай, хувийн сонголт, мэргэжлийн амьдралаа ойлгодог, сонсдог, асуултанд чинь хариулдаг хүнийг хайж олох. Дараа нь таны тавьсан санхүүгийн тав тух, амьдралын зорилгод хүрэхийн тулд тэдэнтэй нээлттэй, шударга бай.

Танд туслах эх үүсвэрүүд

Дараахаас үүнийг дагахыг санал болгож буй зарим нөөцүүд байна.
• Төлбөртэй зөвлөх олохын тулд хувийн санхүүгийн зөвлөхүүдийн үндэсний холбоо вэбсайт руу орно уу
(www.napfa.org).
• CFP® гэрчилгээг олохын тулд FPA Planner Search руу орно уу
(http://www.plannersearch.org/financial-planner/state).
• Нэг цаг тутамд төлбөртэй санхүүгийн мэргэжилтэн олохын тулд Garrett Planning Network вэбсайт руу орно уу
(garrettplanningnetwork.com).
• Хувь хүний ​​хөрөнгө оруулалтын талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл Америкийн бие даасан хөрөнгө оруулагчдын холбоонд элсээрэй
(www.AAII.org).
Эдгээр номууд таныг төлөвлөж байхад танд хэрэгтэй мэдээлэл өгөх болно.
• Бямба гарагийн шөнийн бэлэвсэн эмэгтэй, Бекки Айман, нийтлэг ашиг сонирхлын үүднээс эмэгтэйчүүдийг боомилсон тухай ном.
• Хувийн санхүүгийн төлөвлөлт, Льюис Ж.Алтфест, гүнзгийрүүлсэн сурах бичиг, санхүүгийн төлөвлөгөө боловсруулагчийн үзэл бодлоос сэдэвчилсэн судалгаа, хувийн түүх.
• Бет Коблинерийн бичсэн бага насны хүүхдэд мөнгө олох чадварыг бий болго (бага насны хүүхдүүдэд ч гэсэн). Хүүхдүүддээ өөрсдөдөө болон өөрсдийгөө мөнгөнд хэрхэн илүү тохь тухтай байхад нь туслах талаар бага сургуулийн эцэг эхчүүдэд зориулсан ном.
• Жейн Брайант Куиннийн тэтгэврийн төлөвлөлтийн талаархи дэлгэрэнгүй номыг хэрхэн яаж мөнгө хийх вэ?

Асуулт хариулт

Асуулт 1
Ихэнх төлөвлөгчид тэтгэвэрт гарахад тав тухтай амьдрахын тулд танд шаардагдах зардлын хэдэн хувь гэж үзэж байна вэ?
Асуулт 2
Тэтгэвэрт гарсан жилдээ санхүүгийн хувьд найдвартай байх эсэх талаар үнэн дүр зургийг олж авахын тулд санхүүгийн төлөвлөгч нар дараахь зүйлийг анхаарч үзээрэй.
All questions are required. Once you submit, you will be able to continue to the next chapter.
Бэлтгэсэн
М.Бүтэнбаяр
М.Бүтэнбаяр
Мэдрэл судлал, Мэдрэлийн их эмч